¿Cómo saber si estoy en buró de crédito?

Revisar tu Buró

¿Alguna vez escuchaste que alguien está en el buró? Muchas personas utilizan este término de manera negativa cuando no es así. Toda persona que empieza su historial crediticio solicitando algún crédito o préstamo a una institución financiera autorizada, está en el Buró o Círculo de crédito y eso no está mal. 

Lo que está mal es cuando no haces tus pagos a tiempo y tienes una mala calificación o score crediticio. En caso de que ya hayas solicitado un crédito y quieras saber tu calificación, entonces podrás encontrarlo en el Buró de Crédito. 

Si quieres conocer más sobre este tema, no te pierdas este artículo.

¿Qué es el Buró de Crédito y cómo funciona?

El Buró de Crédito es una empresa autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que elabora informes sobre el historial crediticio de individuos o empresas. Dichos informes contienen detalles acerca de la actividad financiera, como la puntualidad en los pagos y la gestión de deudas con el crédito.

En términos sencillos, el Buró de Crédito actúa como un archivo centralizado que registra diversos aspectos financieros, como préstamos, tarjetas de crédito y el historial de pagos asociado a cada uno. Los datos almacenados incluyen detalles sobre la puntualidad en los pagos, montos de créditos, saldos pendientes, entre otros.

Cuando alguien solicita un crédito, la entidad financiera correspondiente consulta el historial en el Buró de Crédito para evaluar el riesgo crediticio. Esta evaluación se basa en la información almacenada, permitiendo a los prestamistas tomar decisiones informadas sobre la aprobación o denegación de créditos, así como establecer tasas de interés y límites de crédito.

La importancia del Buró de Crédito radica en la transparencia y eficiencia que aporta al sistema financiero, ayudando a mitigar riesgos y facilitando transacciones crediticias seguras. 

Por otro lado, la entidad también ayuda a identificar posibles riesgos para los prestamistas al alertar sobre comportamientos financieros de alto riesgo, fomentando así la responsabilidad crediticia.

¿Cómo consultar mi historial crediticio en el Buró? 

Puedes hacerlo de dos maneras:

1.- Buró de Crédito

1.- Tienes que ingresar a la página de https://www.burodecredito.com.mx/

2.- Haz click en el botón “Obtén tu reporte de crédito especial”

3.- Si tienes un crédito activo es importante que tengas un estado de cuenta vigente porque la cuenta pedirá datos específicos para validar tu identidad. 

5.- Cuando llenes tus datos verás tu reporte de crédito.

También puedes revisar tu historial por vía telefónica, correo electrónico o incluso puedes ir a las oficinas de Buró. 

2.- Círculo de crédito

1.- Entra el sitio web oficial https://www.circulodecredito.com.mx/home

2.- Dirígete a la sección PERSONA y selecciona Mi RCE

3.- Luego da click en QUIERO MI RCE.

4.- La página te solicitará abrir una cuenta, puedes crearla con tus datos personales y un correo electrónico.

5.- Una vez hecha tu cuenta, recuerda tener a la mano tus estados de cuenta de tu crédito actual, si es que ya tienes un crédito, y responde las preguntas.

6.- Tu reporte de crédito llegará a tu correo electrónico.

Tip de seguridad: 

Asegúrate de ingresar al sitio oficial de Buró de Crédito, ya que hay muchos sitios falsos que pueden estafarte.

🚨¡Nadie puede limpiar tu historial crediticio!🚨

Existen páginas que te ofrecen limpiar tu buró y eso es imposible. La mejor forma de limpiar tu buró es hacer tus pagos a tiempo o ponerte en contacto con el otorgante de crédito para negociar tu deuda.

¿Cómo interpretar mi reporte de crédito y entender mi calificación crediticia?

Cuando descargas tu reporte de crédito encontrarás los siguientes partes:

Primera parte:  

  • Datos generales: nombre, fecha de nacimiento, domicilio y RFC
  • Folio y fecha de consulta

Segunda parte:

Encontrarás el resumen de tus créditos dividido en dos partes, la primera parte te explica el tipo de crédito (bancario o no bancario) y la segunda parte los préstamos en comercios como telefonía celular, tarjeta departamentales o de autoservicio. 

También podrás observar el resumen de tipo de crédito, la institución asignada, número de folio, saldo y si está activo o cerrado. Asimismo podrás conocer el saldo de la deuda actual.

De lado derecho del reporte de pagos se te indicará cómo has pagado y esto te lo muestra de la siguiente manera: 

1.- Palomita verde: significa que pagas de forma puntual

2.-Reloj en cuadro amarillo: tienes un traso de de 1 a 89 días

3.- Signo de exclamación en cuadro rojo: atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar. 

Detalles de Buró
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¿Qué hacer si encuentro errores en mi reporte de crédito?

Si no estás de acuerdo con la información contenida en tu reporte, tienes derecho a presentar hasta 2 reclamaciones gratis al año en la página de Buró de Crédito .

En resumen, a partir de la tercera reclamación en el mismo año, se cobrarán $89.00 pesos por cada reclamación adicional. El plazo máximo para recibir respuesta a una reclamación es de 29 días naturales. 

Después de presentar la reclamación, la información se envía a los otorgantes de crédito, quienes analizan y responden. Durante este proceso, se incluirá la leyenda “Registro impugnado” en el reporte, que se eliminará al finalizar el proceso. 

Si la reclamación es válida, se genera un reporte de crédito actualizado y se envía a los Otorgantes y al solicitante. En caso de desacuerdo con la respuesta, se puede incluir una DECLARATIVA en el reporte de crédito.

Implicaciones de estar en Buró de Crédito

Las implicaciones de tener un historial crediticio negativo pueden ser significativas y afectar diversas áreas de tu vida financiera. Aquí algunas de las consecuencias:

Dificultad para obtener nuevos créditos:

Las instituciones financieras suelen ser reticentes a otorgar préstamos o tarjetas de crédito a personas con un historial crediticio desfavorable.

Es posible que te nieguen la aprobación de nuevos créditos o que se te ofrezcan condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas.

Condiciones desfavorables en nuevos créditos:

Incluso si logras obtener un nuevo crédito, es probable que las condiciones sean menos atractivas, con tasas de interés elevadas y plazos de pago más cortos.

Un historial crediticio negativo indica a los prestamistas un mayor riesgo, lo que se traduce en condiciones menos favorables para el solicitante.

Impacto en la vida cotidiana:

Un mal historial crediticio puede generar estrés y dificultar la planificación a largo plazo.

La incapacidad para acceder a créditos puede afectar la capacidad de realizar compras importantes, como la adquisición de una vivienda o un automóvil.

Consejos para mejorar el historial crediticio:

  • Pago de deudas pendientes: prioriza el pago de deudas pendientes. La regularización de los pagos atrasados contribuirá a mejorar tu historial crediticio con el tiempo.
  • Mantenimiento de un buen historial de pagos: asegúrate de pagar tus cuentas a tiempo. Los pagos puntuales son fundamentales para mantener un historial crediticio positivo.
  • Evitar endeudarte en exceso: no te endeudes más allá de tu capacidad de pago. Mantén un equilibrio entre tus ingresos y gastos para evitar problemas financieros.
  • Revisión periódica del reporte de crédito: verifica regularmente tu reporte de crédito para identificar posibles errores. 
  • Solicita un crédito sin historial crediticio: en Bankaya te aprobamos un celular a crédito sin historial ni tarjeta de crédito. Como reportamos a Círculo de Crédito podrás mejorar tu buró al hacer tus pagos a tiempo. 

Al seguir estos consejos y adoptar hábitos financieros saludables, es posible mejorar gradualmente un historial crediticio negativo y recuperar la confianza de las instituciones financieras.

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